לְמַמֵן

6 טיפים לפרישה קלה

עם דרישות רבות להציב על בעלי עסקים, אנשים אלה בדרך כלל לא מתמקדים הפרישה שלהם. רבים בעלי עסקים קטנים לעתים קרובות לסחור תכנון הפרישה של מחר עבור החברה המוצלחת של היום. הבעלים לדמיין הפרישה הנוחה שלהם, אבל לעתים קרובות לוותר על פרישה לפרישה כדי לשמור על העסק שלהם משגשגת כרגע.

כאן הפגם הקטלני טמון בתוכניות הפרישה של בעלי עסקים קטנים רבים: לאחר שפיכת אינספור שעות לבניית העסק, האסטרטגיה שלהם בדרך כלל כרוכה גם בהכנסות מספיקות מספיקות על ידי הזמן שהם פורשים כדי לקזז כל חיסכון, או מקווה כי הם יכולים למכור את העסק שלהם עבור סכום משמעותי מספיק כדי לממן את שנות הזהב שלהם. פעמים רבות בעלי עסקים רבים כל כך בטוח שזה יקרה שהם לא טורחים לעשות כל תרומות למגוון של חשבונות פרישה השקעות בחוץ. במובן מסוים, הם לשים את כל הביצים שלהם בסל אחד, ולעתים קרובות יותר, הם לא יכולים להרשות לעצמם לפרוש בבוא העת.

->

החדשות הטובות הן, כאשר אתה עצמאי יש לך יותר אפשרויות לגבי מתי לפרוש ואיך לשמור על פרישה. עם קצת תכנון תרומות עקביות בחשבונות הנכון, אתה עדיין יכול לשים משם ביצה קן משמעותי. הנה איך אתה יכול להתחיל.

1. לנתח את העסק שלך ואת אסטרטגיית פרישה. הצעד הראשון בהגדרת אסטרטגיית חסכון פרישה היא לנתח את העסק שלך. האם העסק יש תזרים מזומנים מספיק לשים את הכסף הנוסף הצידה עבור פרישה? אם כן, להתחיל תרומות מיידית למגוון של אפשרויות, שרבים מהם המפורטים להלן. אם לא, סביר להניח שתצטרך לחכות.

2. להתאים את הצרכים של החברה שלך. בעת בחירת תוכנית פרישה, עליך לבדוק גם את הדברים הבאים:

  • אפשרות ההשקעה הטובה ביותר עבורך
  • העסק שלך ועובדיך (אם רלוונטי)
  • הסכום המקסימלי של השקעה שנתית
  • הגדרת קושי
  • מורכבות ניהולית ועלויות ניהול
  • מס תוצאות

ההשלכות המס חשוב ביותר לבחון, כי עם תוכניות פרישה הנכון, אתה יכול להפחית ולייעל את החובות המס שלך. לדוגמה, לשים את החיסכון ב SEP IRA יכול להפחית את המסים שאתה משלם היום, אבל רוט IRA מאפשר לך לשלם מסים מראש כך שתוכל למשוך כספים ללא מס עם פרישה שלך. השורה התחתונה היא לשקול קרנות פרישה לא רק בשביל מה זה יכול לעשות עבור הפרישה שלך, אבל איך זה מתאים לתוכנית העסק שלך כדי לעזור מצב המס הנוכחי שלך.

3. אין עובדים? קחו את עצמאים חדשים 401 (k) תוכנית. גמישות היא הדגש העיקרי של תוכנית העצמאית החדשה 401 (k) או תוכנית הסולו 401 (k).תוכנית זו נוצרה בשנת 2001 חקיקה מס מיועד עצמאיים אנשים שאין להם עובדים או שעובדים עם בן הזוג שלהם. התוכנית מאפשרת לעובד לתרום אחוז מהכנסות ומוסיפה סכום מקביל לתרומה מרצון שהעובדים המועסקים יכולים להכניס לתוכניות קונבנציונליות 401 (k). המכניקה של הגדרת תוכנית סולו 401 (k) היא גם הרבה פחות מסורבלת מאשר תוכניות אחרות לעסקים קטנים, ועלויות הניהול נמוכות יחסית. החיסרון הגדול ביותר של התוכנית היא כי המגבלה על סך התרומות לא יעלה על $ 44, 000.

4. יש עובדים? שקול את תוכנית מעסיקים פנסיה פשוטה (SEP). תוכניות SEP הם תוכנית פרישה קלה וזולה שיכולה לספק מקור משמעותי של הכנסה בעת פרישה בכך שהוא מאפשר למעסיקים להפריש כסף בחשבונות פרישה עבור עצמם ועובדיהם. תחת SEP, מעסיק תורם ישירות חשבונות פרישה הפרט המסורתי עבור כל העובדים לעצמם.

עם SEP, יש עומס מינימלי מינימלי, כולל כמה דרישות הניירת, וכן מעט או ללא עלויות ההפעלה. לכן, לא רק תוכניות SEP זול להקים, אלא גם זול לשמור. תוכניות אלה גם יש גבול תרומה גבוה יותר בהשוואה ל- IRA המסורתית. הדבר הטוב הוא, אין מינימום במונחים של סכום התרומה שלך. מעסיקים ועובדים התרומות אינם חובה בכל שנה, כך שתוכל לשנות את התרומות שלך בכל שנה על בסיס כמות הכסף הנוסף זמין לשמור, ויש יתרונות מס רבים לתוכנית.

יתרון נוסף של תוכנית SEP הם יתרונות המס. תרומות הם לניכוי מס, ואת העסק שלך משלם מסים על הרווחים על ההשקעות. כמו כן, בעל עסק קטן עשוי להיות זכאי זיכוי מס של עד $ 500 בשנה, או כל אחת משלוש השנים הראשונות עבור עלות הפעלת התוכנית.

5. עצה על ידי דוגמה: לעורר את העובדים שלך לתרום פרישה עם תוכנית 401 (k) פשוטה. תוכנית פשוטה 401 (k) הוקמה בשנת 1997, כך עסקים קטנים יכול להיות יעיל, העלות האפקטיבית הדרך להציע תכנון פרישה לעובדים שלהם. תוכנית זו היא לעבור בין ה- IRA פשוטה לבין תוכנית 401 (k) המסורתית, והוא זמין לארגונים עם פחות מ -100 עובדים. עובדים בני 21 ומעלה, והיו מועסקים לפחות שנה, יכולים להיות זכאים להשתתף בתכנית זו.

למעסיקים יש שתי אפשרויות לתרומה לתוכנית זו. שיטת התרומה הראשונה מעודדת השתתפות עובדים על ידי חיוב המעסיק להתאים את כל התרומות של העובד עד 3 אחוזים משכרם, עם מגבלה של 6,000 דולר. האפשרות השנייה היא תוכנית תרומה קבועה. במקרה זה, המעסיקים לשלם שטוח 2 אחוזים משכר העובד. תרומה זו נדרשת לכל העובדים המשתתפים, בין אם העובדים תורמים בכוחות עצמם.

היתרונות של תוכנית פשוטה היא שזה פחות יקר בהשוואה לתוכנית המסורתית יש נמוך מרבי להקטין את גבולות התרומה.היתרון של העובד הוא כי יש חובה המעסיק תרומות, ואת המעביד תורם עשה את התוכנית באופן אוטומטי vested.

6. שקול את התמונה הגדולה. השקעות הן רק כלי אחד של תהליך התכנון הפיננסי. חשוב לוודא כי ההכנות אחרות נעשות, כגון תכנון, ביטוח סיעודי לטווח ארוך והקמת ביטוח חיים כדי להגדיל את הסבירות של פרישה נוחה. כמו כן, עליך לנתח בזהירות את אופק הזמן ואת הסיכון לסבולת, ולהשקיע תרומות פרישה כראוי ועקבית. ניתוח מלא של המטרות, הזמן הצפוי עד הפרישה והסובלנות כלפי מעלה ומורדות של השוק הוא חלק מכריע בתהליך התכנון. חפש עצה .

הקפד לגייס את עזרתו של רואה חשבון ויועץ פיננסי. יש הרבה משאבים באינטרנט, וכן ספרים רבים המוקדשים לנושא, אבל יועץ פיננסי יוכל לנתח את המצב הספציפי שלך ולהנחות אותך בכיוון הנכון.

י. גריידון Coghlan הוא נשיא סן דייגו מבוססי Coghlan Financial Group, LLC, חברת הייעוץ הפיננסי המתמחה בתחום הפיננסי, פרישה תכנון הנדל"ן.